反洗钱宣传知识

什么是洗钱

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账号，购买商品或服务、转移资金等。

什么是恐怖融资

恐怖融资是指有下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

"黑钱"主要来自哪些犯罪活动

所有因犯罪活动获得的收入都是"黑钱"，将这些"黑钱"存入金融机构，进行投资产生的收益，也是"黑钱"。我国《刑法》规定了与"洗钱"有关的七类严重的"上游犯罪"，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处。

洗钱活动有哪些途径或方式

常见的洗钱途径及方式有：

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移

3.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为

4.利用他人的账户提现，切断资金转移线索

5.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注

6.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”

7.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等各种投资活动，将非法资金合法化

8.通过购买房产进行洗钱

9.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱

洗钱和恐怖融资的危害

（一）洗钱的危害

1. 洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2. 洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。

3. 洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

4. 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

5. 洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

6. 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

（二）恐怖融资的危害

1. 恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的阴谋得逞，给社会带来了极大恐慌。

2. 恐怖活动的发生会给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。

3. 卷入恐怖融资的金融机构会丧失信誉，且将受到严厉处罚、制裁，甚至因此倒闭。

反洗钱法律知识

1.《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

2.根据我国《刑法》第一百九十一条　对洗钱罪的处罚规定如下：没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

3.《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下：资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的，或者资助恐怖活动培训的，处5年以下有期徒刑、拘役、 管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处5年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

为恐怖活动组织、恐怖活动或者恐怖活动培训招募、运送人员的，依照前款的规定处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

4. 国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪，近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。

5. 金融机构和支付机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱规定。履行客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务，并接受中国人民银行及有关行业主管部门的监督管理。

6.《中华人民共和国反洗钱法》保护个人隐私和企业的商业秘密，规定：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法 律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能 用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

客户如何保护自己，远离网络洗钱

配合支付机构进行身份识别

为防止他人盗用您的名义从事非法活动，您在第三方支付机构开立账户时，需要如实填写您的身份信息，根据相关要求上传或发送身份证明材料等。并配合支付机构进行身份信息确认。

不要出租或出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件给他人，可能产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

不要出租或出借自己的银行账户、第三方支付账户

贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做 掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。不出租或出借账户既是对您的权利的保护，也是守法公民 应尽的义务。

不要用自己的银行账户或第三方支付账户替他人提现

选择安全可靠严格履行反洗钱义务的支付机构

谁是我国反洗钱工作的监管者？

根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

反洗钱举报方式

举报电话：010-88092000

举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-124信箱

收件单位：中国反洗钱监测分析中心

邮政编码：100033

举报传真：010-88091999

举报网址：www.camlmac.gov.cn

举报电子邮箱：fiureport@pbc.gov.cn

金融消费者权益保护知识

1、支付机构客户权益主要包括哪些？

根据国务院办公厅发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律规范，非金融第三方支付机构消费者享有以下权利：

（一）人身、财产安全不受损害的权利。

客户通过网络购买支付产品和接受支付服务过程中的人身及财产安全需受到支付机构的保障。支付机构应当审慎经营，不得挪用、占用客户资金。

（二）知悉所购买、使用的支付产品、接受的支付服务的真实情况的权利。支付机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向客户披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

（三）自主选择支付机构、支付产品或支付服务的权利。

支付机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重客户意愿，由客户自主选择、自行决定是否购买支付产品或接受支付服务，不得强买强卖，不得违背客户意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使客户购买其他产品。

（四）公平交易的权利。

支付机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重客户责任、限制或者排除客户合法权利，不得限制客户寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害客户合法权益应当承担的民事责任。

（五）合法权益受到损害后，依法获得赔偿的权利。

支付机构应当切实履行客户投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理及赔偿机制，完善相关处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高客户投诉处理质量和效率，接受社会监督。

（六）获得有关支付业务和客户权益保护方面的知识的权利

支付机构应当进一步强化客户教育，积极组织或参与支付知识普及活动，开展广泛、持续的日常性客户教育，帮助客户提高对支付产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升客户金融素养和诚实守信意识。

（七）人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利。

支付机构应当尊重客户的人格尊严和民族风俗习惯，不得因其性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。

（八）个人隐私和交易信息受到充分保护的权利。

支付机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则妥善保存客户身份资料和客户交易记录，严格防控客户信息泄露风险，保障客户信息安全。尤其是在未经客户同意的情况下，支付机构不得将客户信息用于营销活动。支付机构不得出售客户信息。

（九）客户享有对支付产品和服务以及对保护消费者权益工作进行监督的权利

（十）依法享有的其他权利。

2、支付机构消费者如何维权？

客户与支付机构产生业务争议时，应先向该支付机构进行投诉，客户对支付机构处理结果不满意，或支付机构对投诉不予受理或处理拖延的，客户可拨打中国人民银行金融消费权益保护咨询投诉电话12363进行投诉。客户也可根据法律、法规的规定申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

常见支付风险词语

（一）网络钓鱼

网络钓鱼是指不法分子通过建立假冒知名网站或发送声称来自于某网上商城、金融机构、知名企业或组织的欺骗性垃圾邮件、短信、即时通讯信息等，引诱用户访问这些网站或给出敏感信息（如用户名、密码、帐号ID 、身份证号码及银行卡详细信息）等，然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易，从而获得经济利益。受害者经常遭受显著的经济损失或全部个人信息被窃取并用于犯罪的目的。

（二）木马程序

特洛伊木马是一种基于远程控制的黑客工具，它通常会伪装成程序包、图片、视频等形式，通过网页、邮件等渠道引诱用户下载安装，如果用户打开了此类木马程序，用户的电脑或手机等设备便会被不法分子所控制，从而造成信息文件被修改或窃取、网银或支付账户资金被盗等危害。

（三）伪基站

“伪基站”一般由主机和笔记本电脑组成，不法分子通过“伪基站”能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息，并通过伪装成运营商的基站，冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。

（四）信用卡套现

信用卡套现是指持卡人未通过合法手续和流程提取现金，而是通过其他违规手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。该行为属于违法行为。例如用户与互联网商城的商户勾结，通过信用卡支付货款进行购物，形成虚假交易，然后商户通过其他途径将所套出的资金返还给用户。

银行卡安全用卡常识

一、卡片保管

1. 作为持卡人，领到新卡后，需要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。

2. 尽快在银行卡背面签名条上签名。

3. 勿将卡片IC芯片及磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。

4. 为保证安全，请勿将银行卡与身份证或该信用卡密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。

5. 保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。

二、密码安全保管

1. 密码设置要科学。银行卡应该尽量和身份证分开来放，密码设置不要选用易于猜测或过于简单的号码作为密码，如生日日期、电话号码、身份证件号码等，如果收到 银行卡密码短信后，请记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。

2 .密码仅持卡人个人知晓。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

三、POS刷卡安全提示

1. 刷卡时不要让卡片离开您的视线范围，在POS机输入密码时，应用手或身体进行遮挡，防范密码被他人偷窥。

2. 持卡消费时，将您的银行卡交给收银员为您刷卡，交易成功后会要求您签字确认。签名前，请仔细核对签账单上的卡号、金额，确认无误后在签账单签名栏内签字，注意与银行卡背面的签名一致。

3. 交易完成后，当收银员将您的银行卡交还给您时，请核对是否为自己的银行卡。

四、网上支付须谨慎

1. 了解与您交易的网上商户，在进行网购时，确认商户信息，验证商户的真实可靠性，是十分重要的，千万不可放松警惕。

2. 使用安全的网站，在支付页面进行支付时，留意网页地址，谨防虚假支付网站。选择官方网址进行登录，避免在网吧等公共场所进行网上交易，尽量使用软键盘输入密码等重要信息，防止他人利用网络盗用您的卡号及密码。

3. 保护个人信息，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息将被如何使用。千万不要随意透露身份证号、电子邮件地址、银行卡卡号等重要信息。

4. 安全使用电子设备，现如今可用于网上支付的终端很多，在使用电脑或其他电子产品进行网上交易时，最好安装防火墙等防病毒和防木马程序，养成定期更新杀毒软件的习惯，防止新型病毒入侵。

5. 保留网上消费的记录，以备查询，请勿向他人透露您的证书密码和注册账户密码或任何个人身份识别资料，并应不定期更换密码。

风险事件信息披露公告

客户投诉情况信息披露公告